У любого человека может возникнуть необходимость в деньгах. Решить эту проблему можно множеством способов, например, оформить кредитную карту или взять займ без отказа, который предлагают гражданам легальные МФО. Оба варианта имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Какому же лучше отдать предпочтение?
Плюсы и минусы микрозаймов
Главными достоинствами займов являются:
- Высокая скорость оформления. В случае одобрения заявки средства, как правило, поступают на карту в течение всего нескольких минут. Это важно, если деньги нужны срочно.
- Минимальные требования к заемщикам. Микрофинансовые организации не запрашивают большой пакет документов и лояльны даже к людям с испорченной кредитной историей.
- Удобство. Подача заявки возможна онлайн, через сайт МФО, так что нет необходимости даже выходить из дома.
При этом у займов есть и недостатки:
- Высокие ставки. Они достигают 0,8% в сутки. Из-за этого переплата оказывается весьма крупной.
- Короткий срок кредитования. Микрозаймы предоставляются всего на 30 дней, реже — на несколько месяцев. Если у клиента МФО нестабильный доход, высок риск образования просрочки.
При несвоевременном возврате средств микрофинансовые организации начисляют огромные штрафы. Также они могут подать на недобросовестного клиента в суд.
Плюсы и минусы кредиток
К числу их главных плюсов относятся:
- Наличие грейс-периода. Его срок обычно составляет до 60 дней. В течение этого времени проценты не начисляются, если выполнить все условия грейса, которые указаны в тарифе на обслуживание кредитной карточки.
- Низкие ставки. Благодаря этому переплата оказывается меньше, чем по займам. А если держатель карты укладывается в грейс-период, то ему вообще не будут начислять проценты.
- Программа лояльности. Ее предлагает большинство банков. Клиенты могут рассчитывать на получение кэшбека, начисление авиамиль и прочих бонусов за использование карты.
При этом у кредиток есть и минусы:
- Переплата при несоблюдении условий грейс-периода. Хотя ставка ниже, чем по микрозаймам, проценты все равно могут оказаться крупными, если сумма задолженности велика.
- Наличие комиссий. Банки взимают их за определенные операции — чаще всего за переводы и снятие наличных. Клиент, не знающий о них, может столкнуться с крупными непредвиденными расходами.
Важно учитывать и то, что лимит по кредиткам обычно гораздо больше, чем по займам. Поэтому держатель карты должен строго соблюдать платежную дисциплину, в том числе вовремя вносить платежи. В ином случае ему грозят штрафы и судебные разбирательства.
Чему отдать предпочтение
Все зависит от потребностей — от того, сколько денег нужно и на какой срок:
- Небольшая сумма на несколько дней. В таком случае проще выбрать микрозайм: его легко и быстро получить. Главное, быть уверенным, что долг удастся погасить через короткий срок, иначе переплата окажется очень большой.
- Крупная сумма на несколько месяцев или лет. Тогда лучше оформить кредитку. Если удастся укладываться в грейс-период, то не придется даже платить проценты.
- Регулярные покупки. В этом случае тоже стоит отдать предпочтение кредитке. Дело не только в грейс-периоде, но и в бонусах, которые можно получить в рамках программы лояльности.
Таким образом, однозначно сказать, что лучше — микрозаймы или кредитки, — нельзя. У каждого финансового инструмента имеются собственные плюсы и минусы, которые нужно учитывать перед тем, как сделать окончательный выбор. Необходимо ориентироваться на размер требуемой суммы и срок, в течение которого ее планируется использовать.
