Что такое инвестиционное страхование жизни: преимущества и недостатки, реальные отзывы

Анна Овчинникова

20 ноября 2019

Шрифт

Добрый день, дорогой читатель!

Наверняка хоть раз в жизни вы слышали выражение «инвестиционное страхование жизни», но не всем ясно, что это такое. Если судить по названию, перед вами некий симбиоз, который сочетает в себе инвестиции и страховку.

Оглавление

Что такое инвестстрахование
- Для чего оформлять ИСЖ
- Налоговые вычеты
Преимущества и недостатки ИСЖ для вкладчиков и инвесторов
- Подводные камни
Что такое НСЖ
Заключение и расторжение договора ИСЖ
- На что обратить внимание при выборе полиса
Обзор лучших программ ИСЖ
Отзывы клиентов
Заключение

Что такое инвестстрахование

Это продукт, представляющий собой инвестиции, заключенные в страховой документ. Говоря просто, вы получаете доход за счет вложения в различные финансовые инструменты (ценные бумаги компаний, драгметаллы). Взамен компания обеспечивает вашу защиту на все время действия оформленного документа.

Для чего оформлять ИСЖ

Зачем же это все нужно? Все довольно просто. Вы можете накопить довольно неплохую сумму за счет инвестиций.

Налоговые вычеты

Налоговый вычет составляет 13 % от внесенной суммы, но не более 120 000 рублей за 12 месяцев. Заметьте, что этот лимит включает в себя и другие расходы, например связанные с лечением.

Преимущества и недостатки ИСЖ для вкладчиков и инвесторов

К преимуществам относят следующее:

если договор оформлен на срок не менее 60 месяцев, вы получаете налоговый вычет;
инвестированные средства не взыскиваются по решению суда и не делятся между супругами в случае расторжения брака.

К недостаткам относят:

невозможность расторжения договора до истечения его действия;
нет 100 % гарантии получения дохода при инвестиционном страховании жизни. Вы можете получать как 30 %, 40 %, 50 %, так и 1 % или вообще ничего.

Подводные камни

Несмотря на заманчивые рассказы об инвестиционном страховании жизни, здесь есть свои подводные камни. Страховщик закупает опционы колл, движение которых предугадать невозможно. Более того, компания не сообщает вам, что покупает. А кто даст гарантию, что сотрудники вообще понимают, как правильно инвестировать? Вот именно что никто.

Инвестиционное страхование жизни довольно быстро набирает популярность в России. Связано это с тем, что большая часть компаний все же приносят доход вкладчикам и довольно неплохой. Главное – правильно выбрать страховщика, который будет вкладывать в серьезные инструменты.

Что такое НСЖ

НСЖ подразумевает вложение в фирму, обеспечивающую вас взамен страховкой. Это гарантированный способ накопить довольно крупную сумму.

Сходства и отличия НСЖ от ИСЖ

Сходство заключается в одном: действие соглашения закреплено на юридической основе. А вот различий больше. По сути, накопительное страхование жизни – это формирование капитала, а ИСЖ – вложения уже имеющихся денег. НСЖ подразумевает регулярные взносы, а индивидуальное страхование жизни – вложение крупной суммы единовременно.

Что касается сроков оформления полиса. Накопительное страхование жизни – на 20 лет и более, в то время как соглашение инвестиционного страхования жизни оформляется максимум на 7 лет.

Стоит ли использовать НСЖ

Да, если вы хотите накопить денег и вам неважно, через какой промежуток времени это произойдет. Если вы хотите получить свои сбережения уже через 5–7 лет, лучше оформлять инвестиционное страхование жизни.

Что лучше: НСЖ, депозит или ИСЖ

НСЖ – это длительный контракт на 20 и более лет с гарантированной доходностью в 3–5 %, поэтому для накопления большой суммы вам потребуется довольно много времени. Индивидуальное страхование жизни – это полис меньшей длительностью.

Плюс инвестиции, которые могут значительно увеличить ваш капитал. Так что накопить за короткий срок внушительную сумму возможно. Но здесь не стоит забывать про подводные камни, а именно определенный риск потери денег.

Что касается банковских депозитов, это стандартный продукт с доходностью около 11 % за 12 месяцев. Здесь есть гарантия, что немаловажно.

Сказать определенно, что лучше, невозможно. Все зависит от ваших целей и сроков, через которые вы хотите получить деньги.

Заключение и расторжение договора ИСЖ

Заключение договора инвестиционного страхования жизни подразумевает прописывание в документе следующих пунктов:

объекта;
событий, входящих в понимание несчастного случая;
суммы денег, выплачиваемой родственникам, если произошла смерть вкладчика;
длительности действия инвестиционного соглашения;
стоимости оформления инвестиционного страхования жизни.

Расторгнуть договор инвестиционного страхования жизни досрочно можно только в одном случае – по причине смерти застрахованного лица.

На что обратить внимание при выборе полиса

При выборе инвестиционного полиса необходимо обращать внимание на то, что:

полис оформляется на срок от 3 до 7 лет;
определенную сумму в налоговой можно получить только при оформлении договора на срок не менее 5 лет;
минимальная сумма внесения – 30 000 рублей;
возраст застрахованного – от 18 до 80.

Лучше выбирать инвестиционного страховщика, зарекомендовавшего себя в этой сфере. Обратите внимание, в какие инструменты вкладывается компания. Если это драгметаллы и акции крупных компаний, смело покупайте полис у этой организации. Если же она инвестирует в опционы колл, бегите как можно дальше.

Обзор лучших программ ИСЖ

Ниже представлен краткий обзор программ, на которые стоит обратить внимание:

Альфафинанс. Стоимость от 100 000 рублей;
инвестиционное страхование жизни Вектор от ИНГОССТРАХ. Стоимость от 50 до 390 000 рублей;
индекс доверия от СОГАЗ. Большие выплаты, в случае смерти – до 200 %, если гибель в результате аварии на дороге – до 300 %;
капитал и защита от РЕСО-Гарантия. Стоимость – 3 000 рублей. Максимально – 30 лет;
инвестиционное страхование жизни Управление капиталом от РОСГОССТРАХ. Цена полиса – от 10 до 600 000 рублей.

Отзывы клиентов

Заключение

На этом я заканчиваю обзор об инвестиционном страховании жизни, которое имеет плюсы и минусы. Несмотря на то, что страховщики весьма заманчиво расписывают свой продукт, на практике, судя по отзывам, доходность 0 %. На мой взгляд, это не совсем то, во что стоит вкладываться, однако решать вам. Хотелось бы узнать ваше мнение по этому поводу, поэтому оставляйте комментарии и делитесь с друзьями в социальных сетях.

Спасибо за внимание и до новых встреч!